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金融租赁公司如何更容易获得银行信贷?

  对金融租赁公司直接授信;综合实力强、综合经营收入有担保还贷的金融租赁公司贷款业务;金融租赁公司同业拆借业务;下面就让中政小编给您分析有关金融租赁公司如何更容易获得银行信贷的基本内容吧!

  融资租赁质押贷款,银行向租赁公司发放贷款,前提是融资租赁公司向银行质押一项或多项应收租金债权等。

  融资租赁保理。租赁公司开展租赁业务形成应收租金后,银行向受让租赁公司支付应收租金债权,银行向租赁公司保留追索权。
 

金融租赁公司如何更容易获得银行信贷?
 

  对于租赁资产证券化,银行设计准资产证券化业务,将租赁公司应收租金债权的公、私信托融资业务衔接起来,提供结构设计、承销、发行等金融服务。

  商业银行拟授信的金融租赁公司,原则上应当具备下列条件:

  1、经中国银监会或者商务部批准设立,具备融资租赁经营资格。

  2、遵守国家有关融资租赁的法律、法规的有关规定;

  3、现阶段应优先支持有政府背景的融资租赁试点企业,审慎介入外资和民营资本投资企业。

  4、董事、***管理人员熟悉融资租赁业务,业务作风良好。

  5、有完善的公司治理、内部控制、业务运作、风险防范等制度。

  6、三年来,公司经营业绩良好,无违法违规记录。

  7、近三年来,金融机构无不良信用记录,未发生可能影响公司正常经营的重大诉讼。

  除了满足银行产品准入底线的要求外,金融租赁公司还应设置一些具有行业特点的指标:

  1、金融租赁公司的风险资产(总资产减去非风险资产)不得超过净资产总额的10倍,净资产是国家监控金融租赁公司的核心指标。根据银行相关管理要求和行业惯例,建议将融资租赁企业资产负债率控制在65%以内。

  2.单一客户融资集中度。租赁公司对单个承租人的融资余额不得超过净资本的30%,符合国家监管要求。

  3、集团客户关联度。租赁公司向承租人所有关联方的融资余额不得超过融资租赁公司净资本的50%,符合国家监管要求。

  4、租金回收逾期率与商业银行不良贷款率类似,主要是评估承租人的租金支付情况。指数应该小于2%。计算公式可以设置为:租金回收逾期率=尚未归还项目对应的逾期租金余额/融资租赁公司对外融资总额。

金融租赁公司如何更容易获得银行信贷?
 

  在融资租赁业务的五种模式中,直接租赁、转租、委托租赁和联合租赁是主要的业务模式。而售后回租是承租人以自有设备抵押租赁公司的“融资方式”,类似于商业银行的流动性贷款业务。银行开展融资租赁业务应着重做好以下几方面工作:

  1、承租人所属行业应符合建设银行年度信贷政策和结构调整的准入要求。

  2.承租人的融资目的应当符合国家产业结构政策和建设银行信贷投资方向的规定。

  3、融资租赁项目涉及固定资产投资的,应当对项目评估报告进行审计,***对未来现金流量进行预测;

  4、承租人无不良经营信用记录,近三年在金融机构无不良信用记录,生产经营良好,内部管理制度健全;

  5、审查出租人与承租人签订的租赁转让协议和融资租赁合同,了解出租人的责任和义务以及违约的处理方式;

  6、退租租赁必须有明确的租赁项目,租赁项目的购买价格应合理,不得违反会计准则作为参考,防止银行信贷资金套利。

  7、承租人以非银行方式向客户取款,且无三年内拒绝向银行申请贷款的记录。

  8、审查融资租赁合同、租赁购买合同的合法性、有效性,调查租赁公司与承租人之间的租赁关系是否真实。

  9、金融租赁公司向关联企业购买租赁货物时,租赁货物的购买价格不得高于市场平均销售价格。

  10、租赁公司应当提供有效的物权凭证,检查租赁公司是否实际拥有租赁物,并查明租赁物是否已转让或者抵押给第三人。

  11、审查融资租赁合同中租赁物的性质、型号、用途、金额是否清楚。必要时,可要求租赁公司或承租人提供购房合同原件、购房发票原件、房产过户证明等资料进行核实。

  融资租赁合同期限不足一年(含一年)的项目,直接租赁项目银行贷款不超过合同总金额的80%,退租项目银行贷款不超过合同总金额的70%,贷款期限不超过12个月。

  (1)融资租赁的出租人与承租人签订租赁合同后,出租人应当通过委托付款的方式直接向生产企业支付,保证信贷资金的最终使用。

  (2)根据融资租赁业务流程,出租人应在银行开立租金还款专用账户,租赁合同应对应账户,账户应对应流动性贷款。

  (3)在退租模式下,承租人以抵押方式担保出租人债权的,银行应在双方办理完抵押登记手续后发放贷款。

  (4)在融资租赁客户信贷方案中,除常规抵押和第三方担保外,必要时,承租人还可以提供额外的第三方担保或对租赁设备进行抵押。即使对于处于弱势市场地位的机器设备制造商,也可能要求承租人签署回购协议。
 

金融租赁公司如何更容易获得银行信贷?

  (5金融租赁公司也可以将租赁合同项下的租赁收益权质押给银行,作为债权风险缓释的补充。

  (6)使用融资租赁和授信业务前,应当在中国人民银行征信中心融资租赁登记公示系统进行登记,防止不诚实的承租人利用动产登记制度的缺失,恶意将属于出租人的租赁物转让或者抵押给第三人,保证出租人对善意第三人的所有权有效。

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